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Riskante Spekulation oder günstige Finanzierung - Lesen Sie hier, welche Chancen und Risiken Sie mit Fremdwährungsdarlehen haben.

Können Sie mit dem Begriff "Fremdwährungsdarlehen" etwas anfangen? - Nein!?

Aber Sie wollen Ihre Schulden schnell wieder los werden? Dann wird Sie dieser Artikel sehr interessieren. Ein Fremdwährungsdarlehen kann Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

Und so funktioniert's ...

Um zu beurteilen, welche Chancen und Risiken in Fremdwährungsdarlehen stecken, muss man erst einmal die Funktionsweise dieser Darlehen verstehen.

Bei Fremdwährungsdarlehen nehmen Sie, wie der Name bereits sagt, ein Darlehen in einer fremden Währung auf. Dies hat für Sie folgende Vorteile:

• Der Darlehenszins kann in anderen Ländern um einiges niedriger als in Deutschland sein.
• Wenn der Wert der fremden Währung im Vergleich zum Euro während der Darlehenslaufzeit fällt, werden die Schulden automatisch weniger.

Dagegen stehen die Risiken:

Das Wechselkursrisiko ist nicht zu unterschätzen. Steigt der Wert der fremden Währung im Vergleich zum Euro während der Darlehenslaufzeit, wächst die Darlehensschuld. Der Kreditnehmer muss mehr Euro aufwenden, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Kurz gesagt!

Bei einem Fremdwährungsdarlehen spekulieren Sie darauf, dass der Wert der fremden Währung im Vergleich zum Euro gleich bleibt bzw. fällt. Und dazu sucht man sich ein Land mit niedrigen Zinskonditionen aus. Welche Länder hier geeignet sind, erfahren Sie im nächsten Abschnitt ...

Warum sind im Moment Baudarlehen in Japanischen Yen (Yen Darlehen) oder Schweizer Franken interessant?

Yen Darlehen:

• Günstige Darlehenszinsen ab 1,00% nom. (Die genauen Zinskonditionen für Fremdwährungsdarlehen sehen Sie hier.) Die deutschen Zinskonditionen sind hier deutlich teurer.
• Der Kurs des Yen ist im Moment im historischen Vergleich zum Euro relativ niedrig bewertet. Das heißt, die Chancen, dass der Wert im Vergleich zum Euro wieder steigt, könnten größer sein als dass der Wert weiter fällt. Dies würde zur Folge haben, dass man am Ende der Darlehenslaufzeit mehr Schulden als zuvor hat. Also ist der Japanischen Yen im Moment weniger für ein Währungsdarlehen geeignet. Zumal die währungspolitische Lage dort sehr unsicher ist und die Währungskurse dort stark schwanken.

Kurzum!

Yen Darlehen sind im Moment nicht geeignet, da das Risiko für höhere Darlehensschulden am Ende der Laufzeit zu groß ist. Auch wenn die Darlehenszinsen sehr günstig sind, ist das Verlustrisiko größer als die Chance Gewinne zu machen. Wer dennoch Interesse an einem Yen Darlehen hat, findet Informationen zu den Voraussetzungen für Yen-Kredite auf der Seite Zinskonditionen für Fremdwährungsdarlehen. Wichtig ist hierbei allerdings eine fundierte Beratung durch uns.

Die bessere Alternative: Schweizer Franken Darlehen

• Hier liegt das Zinsniveau ab etwa 1,95% nom. Darlehenszins. Also immer noch bedeutend niedriger als deutsche Zinskonditionen.
• Der Wert des Schweizer Franken im Vergleich zum Euro ist meist niedriger. Die Chancen, dass der Wert im Vergleich zum Euro gleich bleibt oder weiter fällt, sind aber weiterhin gegeben. Doch es gibt keine Garantie.

Kurzum!

Schweizer Franken Darlehen sind im Moment die bessere Alternative bei Währungsdarlehen. Die Darlehenszinsen sind überaus niedrig, der Schweizer Franken ist im Verhältnis eine sichere und ruhige Währung und der Währungskurs hat Fantasie für eine positive Entwicklung für Währungsdarlehen.

Soviel zur Theorie. Wollen Sie wissen wie sich so ein Fremdwährungsdarlehen für Ihren Geldbeutel auswirkt? Dann lesen Sie weiter ...

Ein Beispiel in Euro und Cent:

• Angenommen Sie benötigen einen Baukredit oder eine Umschuldung in Höhe von EUR 100.000,00.
• Bei einem Darlehen in Euro, einem Zinssatz von 5,0% und 2% Tilgung würden Sie eine monatliche Rate von Euro 583,33 bezahlen.

Bei einem Schweizer Franken Darlehen wäre beispielsweise der Zinssatz 2,0%. Die monatliche Zinsrate liegt dann bei Euro 166,67.

• Die Differenz von Euro 416,66 zum Euro-Darlehen wird (z.B.) auf ein Tagesgeldkonto mit 4% Guthabensverzinsung p.a. angelegt.
• Somit ist bei beiden Darlehen die gleiche mtl. Rate von Euro 583,33 zu zahlen.

Die Bilanz nach einem Jahr sieht dann so aus:

Falls der Wert des Schweizer Franken gegenüber dem Euro

Fazit!

Ist die Kurssteigerung unter 5% haben Sie als Bauherr in diesem Beispiel einen Gewinn von bis zu 13.046,17 Euro in nur einem Jahr.

In einer guten Beratung sollte man auf jeden Fall auf das Thema Fremdwährungsdarlehen und Schweizer Franken Darlehen zu sprechen kommen! Wichtig sind nicht nur die Zinsen, sondern auch wie die Rückführung bzw. die Tilgung aufgebaut wird. Damit steht und fällt u.a. ein erfolgreiches Finanzierungskonzept! Lesen Sie bitte weiter!

Welche Tilgungsmöglichkeiten gibt es?

Je nach Bank und unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Möglichkeiten gibt es unterschiedliche Möglichkeiten der Tilgung.

1. Annuitätische Tilgung

Manche Banken verlangen eine direkte Tilgung von 1% bis 3% pro Jahr. Das heißt, dass zum Ende einer jeden Zinsperiode der Tilgungsanteil ins Darlehen fließen muss.

Vorteil:

Das Währungsänderungsrisiko wird somit auf viele Tilgungsraten verteilt. Sie wissen, immer wie hoch Ihr aktuelle Darlehensstand ist.

Nachteil:

Sie können den Tilgungsanteil der Rate nicht gewinnbringender anlegen

2. Ansparung der Tilgungsrate über einen Tilgungsträger:

Sie legen die Tilgungsrate in einen Anlagefonds oder in eine Renten- oder Lebensversicherung. Am Ende der Laufzeit dieses Tilgungsträgers wird dann das Darlehen mit einem Schlag komplett getilgt.

Vorteil:

Durch die Zinsdifferenz des günstigen Währungsdarlehens und der eventuellen hohen Verzinsung des Tilgungsträgers müssen Sie weniger in die Tilgung investieren.

Nachteil:

Erwirtschaftet der Tilgungsträger nicht den erwarteten Gewinn, so müssen Sie am Ende vielleicht noch nachzahlen.

Durch die komplette Tilgung des Währungsdarlehens auf ein Mal, ist das Kursänderungsrisiko sehr hoch.

3. Gemischte Tilgung durch Annuität und Ansparung

Um Vorteile zu vereinen und Nachteile zu verkleinern, bietet sich eine Kombination der verschiedenen Tilgungsformen an.

Kurzum!

In unserer qualifizierten Beratung erhalten Sie in verschiedenen Berechnungsbeispielen den Vergleich, welche Tilgungsform für Sie am besten geeignet ist.

Haben Sie Interesse? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf und wir melden uns gerne bei Ihnen.

Ihr Team von ,,Darlehens- und Finanz Center AG''